Как исправить кредитную историю

Последнее обновление: 14/07/2020

Кредитная история (КИ) — информация о том, как заемщик исполнят свои финансовые обязательства перед той или иной кредитной организацией, банком и т.д. На ее основе работает система оценки кредитоспособности или кредитный скоринг, который значительно упрощает принятие решения о выдаче нового кредита. Как вы понимаете, в зависимости от содержащейся в КИ информации, решение может быть различным. Сегодня мы расскажем о том, как улучшить кредитную историю в Украине

Информация об исполнении заемщиком взятых на себя обязательств, хранится в Бюро кредитных историй (БКИ). Основная часть кредитной истории содержит дату выдачи кредита и его погашения, размер ежемесячного платежа и т.д. КИ доступна субъекту истории (по запросу), финансовому учреждению (с разрешения заемщика) судье.

Причины плохой кредитной истории

Кредитная история может быть испорчена в следующих случаях:

  • человек нарушил условия кредитного договора;
  • была допущена ошибка сотрудником банка или произошел сбой в системе хранения данных БКИ;
  • мошеннические действия со стороны третьих лиц.

Виды кредитных историй

Итак, прежде чем узнать, как очистить кредитную историю, рассмотрим ее основные виды. КИ важна для любого заемщика и существует достаточно много вариантов ее расчета. В каждом финансовом учреждении используется один из них. У Бюро кредитных историй, о котором мы уже упоминали выше, используется свой алгоритм определения платежеспособности заемщика. 

Разделить кредитную историю только на хорошую или плохую — невозможно. Существует множество видов КИ, о которых клиенту может быть ничего не известно, а кредитная организация использует определенные критерии на свое усмотрение. Они позволяют быстро и с высокой достоверностью отличать платежеспособных клиентов, от тех, у которых могут возникнуть проблемы с погашением задолженности.

Виды кредитной истории:

  • чистая;
  • идеальная;
  • хорошая;
  • испорченная;
  • плохая.

Чистой кредитная история бывает в тех случаях, если заемщик никогда не брал кредитов или информация о них не занесена в КИ. 

Виды кредитных историй - картинкаИдеальной историей могут похвастаться те пользователи, у которых не было зарегистрировано ни одной просрочки по оплате за все время использования кредитных средств. Погашение производилось либо раньше срока или по графику. Такой историей обладает относительно небольшая часть заемщиков и для них финансовые учреждения предлагают кредиты на лучших условиях: с минимальной процентной ставкой и большим сроком погашения. 

Наиболее распространена хорошая кредитная история. У заемщиков с такой КИ были зарегистрированы небольшие просрочки, но они не превышали 5 дней. Большинство банков считает такой срок приемлемым и не видят в этом риска, поэтому люди с хорошей КИ могут рассчитывать на получение кредита.

Клиенты с испорченной историей выполняли свои финансовые обязанности, однако просрочка по платежам могла достигать полугода. Такие заемщики могут рассчитывать на получение кредита далеко не в каждом финансовом учреждении. Если же решение будет положительным, условия будут не самые лучшие: достаточно высокие ставки, строгий график погашения. Таким образом банк пытается уменьшить свои риски. Кроме этого, клиенту придется предоставить дополнительные документы. 

Рассчитывать на сотрудничество с банком не может заемщик с плохой кредитной историей. В этом случае финансовое учреждение сочтет риски слишком высокими и откажет в выдаче кредита. Плохая КИ подразумевает, что клиент является злостным неплательщиком, за что ему были выписаны штрафы. Он предпринимал попытки скрыться от представителей банка, были обращения к коллекторам или в суд.

В ближайшие годы заемщик с плохой кредитной историей не сможет получить кредит. Единственным решением в этом случае будет микрозайм. Ему будет предложена небольшая сумма денег на небольшой срок и под большие проценты. Кроме этого, в целях безопасности, финансовое учреждение может потребовать наличия поручителя и целого пакета документов (справка о доходах, справка с места работы, сведения о семейном положении, технический паспорт автомобиля и др.). В некоторых случаях, на одобрение заявки на получение кредита влияет КИ близкого родственника (например, супруги).

Поэтому лучше не портить свою КИ, чтобы всегда иметь возможность воспользоваться лучшими условиями сотрудничества с банками. Если же все-таки ваша финансовая биография не идеальна, ниже мы расскажем, как восстановить кредитную историю.

Можно ли проверить свою кредитную историю?

Оценка выполнения заемщиком своих обязательств — важный пункт при рассмотрении заявки на получение кредита. Согласно статистике Украинского бюро кредитных историй, около 80% отказов связано с отрицательной кредитной историей граждан. 

Ознакомиться с КИ — это возможность:

  • узнать свой кредитный рейтинг;
  • избежать начисления процентов на уже погашенный кредит (в результате ошибки системы или неполной оплаты, когда копейки спустя годы способны превратиться в огромную сумму);
  • убедиться, что на ваше имя никто не зарегистрировал кредит (ваши личные данные попали в руки мошенников).

Кредитная история хранится продолжительное время (не менее 10 лет с момента погашения займа). Если кредит не погашен — данные хранятся неограниченное время. Специальный реестр позволяет проверить, кто получал доступ к вашей кредитной истории.

Рассмотрим основные способы, позволяющие официально проверить свою кредитную историю:

  • на сайте УБКИ;
  • на сайте МБКИ;
  • на сайте ПВБКИ.

Первый способ — на сайте Украинского бюро кредитных историй. Отзывы о работе с этой системой — самые лучшие.  В базе бюро содержится 68 млн. историй. Выполнить проверку можно в онлайн-режиме при наличии доступа в Интернет или получив данные по почте. В последнем случае на адрес бюро надо отправить копии документов (паспорта, ИК), а также заявление. Один раз в год информацию можно получить бесплатно, а следующий запрос обойдется в 50 грн. Кроме этого, бюро предоставляет дополнительные услуги и возможность воспользоваться специальными сервисами (за дополнительную плату).

Проверить кредитную историю - изображениеУзнать КИ можно на сайте Международного бюро кредитных историй. Здесь хранится около 20 млн. историй, а для получения своей нужно оформить заявку на сайте и получить данные в режиме онлайн. Услуга платная — 25 грн. Альтернативный способ — по почте или курьерской службой. К запросу необходимо приложить пакет документов: копию паспорта и ИНН (заверенные у нотариуса), заявление. Один раз в год услуга предоставляется бесплатно.

Чтобы получить информацию на сайте Первого всеукраинского бюро кредитных историй нужно обратиться непосредственно в офис организации, предоставив оригиналы документов. Кроме этого, можно создать электронный кабинет, который рассчитан на то, что клиент будет систематически делать запросы. В этом случае услуга предоставляется согласно тарифному плану. Мониторинг КИ стоит от 95 до 390 грн. за 6 месяцев.

Какие данные включены в кредитную историю

История формируется на основе данных банков и прочих финансовых организаций. При первом случае использования кредитных средств, организация направляет соответствующие данные в бюро кредитных историй. 

В КИ хранятся персональные данные и кредитная информация, которая дает характеристику заемщику на основании выполнения им финансовых обязательств. Персональные данные заемщика:

  • фамилия, имя, отчество;
  • дата рождения;
  • идентификационный код (ИНН);
  • адрес регистрации и фактического проживания;
  • информация о трудоустройстве.

Кредитные данные:

  • даты предоставления займов;
  • даты погашения займов;
  • суммы кредитов;
  • суммы непогашенных кредитов;
  • история платежей и просрочек (если таковые имеются).

Как исправить кредитную историю (Украина)

Единственным правильным способом, как поднять кредитный рейтинг, является добросовестное исполнение своих финансовых обязательств. Как правило, кредитные организации Исправить кредитную историю - картинкаинтересует КИ за несколько лет, но наличие информации, свидетельствующей о желании улучшить кредитную историю, повысит ваши шансы на положительное решение. 

Итак, как изменить кредитную историю — самые эффективные способы:

  • Добросовестно погашайте все активные займы. Это касается любых материальных средств: кредитных карт, потребительских кредитов, товаров взятых в рассрочку. Любая информация может быть доступна финансовым учреждениям и использована для оценки вашей платежеспособности.
  • Реструктуризация долга (рефинансирование). Прекрасный способ сохранить хорошую кредитную историю. Клиент получает возможность выплатить долг частями, избежав просрочек.
  • Депозит. Ищете способ, как обновить кредитную историю? Откройте депозит в банке. Речь идет о банковском кредите, который обеспечивается вкладом в том же банке. Заемщик открывает депозит и получает кредитную карту с лимитом до 70% от его суммы. С точки зрения заемщика этот процесс выглядит как оформление обычной кредитной карты с возможностью добросовестного погашения долга, что позволяет сформировать хорошую историю.
  • Кредитная карта. Для этого нужно найти банк, который готов выдать займ без проверки КИ. Получив кредитную карту надо активно пользоваться заемными средствами — часто брать и своевременно погашать, что позволит обновить историю.
  • Товары в рассрочку. Еще один ответ на вопрос: «Как повысить кредитный рейтинг?». Сегодня очень многие торговые сети предлагают купить товары в рассрочку, что предполагает заключение договора с одним из банков, который оплачивает клиенту покупку. Вполне реально, даже имея плохую КИ, взять в рассрочку недорогой товар и регулярно погашать задолженность перед банком, тем самым улучшая свою кредитную историю.

Еще один способ, о котором мы хотели бы рассказать подробнее, оформление микрозайма в сервисе микрокредитования.

Как улучшить кредитный рейтинг с помощью микрокредитования

Самый быстрый и рабочий способ улучшить свою КИ, если не дают кредиты в других финансовых учреждениях, оформить займ в сервисе микрокредитования. Вероятность того, что вам одобрят запрос в такой организации гораздо выше. Договор оформляется на небольшой срок и если вовремя погашать задолженность, исправить ситуацию можно очень быстро.

Отрицательная КИ не является поводом для отказа в таких финансовых учреждениях, поскольку специальная скоринговая система анализирует очень много факторов помимо кредитной истории. Взять кредит в микрофинансовой организации очень просто, а оформить его можно в режиме онлайн за считанные минуты. Алгоритм очень прост:

  • выбираете сумму желаемого кредита;
  • выбираете срок, на который вы хотите получить займ;
  • заполняете необходимые данные;
  • скоринговая система принимает решение;
  • в случае положительного решения деньги переводятся на вашу банковскую карту;
  • вы погашаете задолженность переводом денежных средств с банковской карты либо другим удобным способом.

Чем чаще вы пользуетесь услугами микрофинансовой организации, тем быстрее вы обновите свою кредитную историю. Обычно для этого достаточно 2-3 месяцев активного сотрудничества с организацией (3-5 кредитов со своевременным погашением).

Сколько хранится кредитная история?

Кредитная история в БКИ хранится на протяжении 10 лет с даты исполнения заемщиком кредитного договора.

В каких случаях улучшить кредитную историю невозможно

Если вопрос: «как улучшить кредитную историю» актуален и для вас, будьте уверены – исправить даже самую ужасную КИ можно всегда. Восстановить свою репутацию можно планомерными действиями, которые станут гарантией выполнения ваших финансовых обязательств в будущем.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5.00 из 5)
Loading...
Автор: Дарья Селина
Как исправить кредитную историю отзывы
Простота получения:
Скорость выдачи:
Прозрачность условий займа:
Условия пролонгации:
Качество обслуживания:
Служба поддержки:

    Нужен кредит, но не понравились отзывы о компании ?
    Рассмотрите предложения этих компаний

    Сумма:
    100 - 15000 грн
    Ставка:
    0,01%
    На срок:
    1-30 дней
    Способ получения:
    Получить займ
    Сумма:
    500 - 6000 грн
    Ставка:
    0,01%
    На срок:
    1-30 дней
    Способ получения:
    Получить займ
    Сумма:
    50 - 10000 грн
    Ставка:
    0,01%
    На срок:
    1 - 30 дней
    Способ получения:
    Получить займ
    Ccloan кредит - лого
    Вам одобрено 7 000 ₴ под 0%!
    Нажмите сюда, чтобы получить кредит без справок и проверок.
    Получить кредит под 0%